Деноминация: суть понятия, последствия, примеры
Деноминация – такое же распространенное явление, как и инфляция. С 1922 по 2022 год для экономики СССР и России термин становился актуальным шесть раз. Финансовая история многих государств связана с данным явлением: Германия, Польша, Китай, Израиль, Бразилия. Подробнее о том, что скрывается за понятием «деноминация», – в материале 24СМИ.
Описание и суть понятия
Термин обозначает денежную реформу, проведение которой следует за гиперинфляцией – ростом цен от 50% в месяц. При деноминации власти определяют новый номинал валюты. Простыми словами, уменьшают число нулей на купюрах. Пример деноминации в соотношении 1 к 1000: 10 руб. по покупательной способности становятся аналогом 10 000 руб., 500 000 тыс. превращаются в 500 руб.
Суть экономического преобразования связана со стабилизацией денежного знака и упрощением учета расчетов в государстве. Из оборота убирают старые банкноты, заменяя на новые. Из денежной массы изымают средства, которые граждане получили незаконно.
При деноминации пересчитывают цены на товары и услуги, тарифы, зарплату, пенсии, выплаты, банковские счета граждан и предприятий.
В России правом объявлять деноминацию наделен глава государства. Начинает процедуру специальный указ президента. 4 августа 1997 года Борис Ельцин подписал документ о проведении деноминации, прислушавшись к советам правительства и Центрального банка. После издания указа у кабинета министров появилась задача подготовить алгоритм действий для замены денежных знаков.
Цель Банка России в этот период связана с изъятием из оборота старых денег и выпуском в обращение купюр нового образца. Сроки процедуры разнятся от нескольких дней и недель до месяцев и лет.
В первом случае одновременное хождение старых и новых банкнот запрещено, люди вынуждены сразу после объявления деноминации обменять купюры старого образца на новые. Во второй ситуации 10 тыс. и их аналог 10 руб. могут сосуществовать до обозначенного властями срока. Нуллификация считается радикальным способом вывести устаревшие дензнаки из оборота. Метод предполагает мгновенное лишение старых купюр покупательной ценности.
С деноминацией упоминают девальвацию. Из-за созвучия терминов некоторые путают понятия или считают синонимами. Но слова обозначают разные процессы в экономике, хотя между ними могут быть причинно-следственные связи.
При девальвации национальная валюта дешевеет по отношению к иностранной. Процесс сигнализирует о нестабильной ситуации на рынке. Изменение курса нацвалюты носит экономическую или политическую подоплеку. Обратный процесс, когда местная валюта укрепляется, называют ревальвацией.
При деноминации национальный дензнак не теряет ценность. Мера направлена на оздоровление экономики и сглаживание последствий гиперинфляции.
Характерные причины деноминации
Деноминация является одним из инструментов оздоровления финансовой системы, поэтому к ней прибегают после экономических потрясений, причины которых могут быть разными. Мировой кризис в сфере финансов или военные действия связаны с внешними факторами проведения процесса «стирания нулей» на банкнотах. Внутренние причины обусловлены ошибками в управлении страной и рисковой стратегией развития государства. Природные катаклизмы, которые останавливают производство, могут ускорить начало процесса деноминации.
Иногда правительства не затягивают с мероприятием. Когда мера принята вовремя, в стране наблюдают укрепление национальной валюты к иностранным дензнакам. Из оборота выходят средства, полученные незаконно (зарплата «в конвертах», взятки, мошенничество). Если средства не декларировались, то человек не может обменять купюры.
В некоторых случаях при гиперинфляции денежная масса раздувается до таких масштабов, что буханка хлеба весит меньше, чем кипа банкнот, которую нужно отдать за мучное изделие. Поэтому деноминация призвана упростить расчет. Например, после резкого подорожания хлеб стоит 10 000 000 единиц местной валюты. После деноминации 10 000:1 цена на продукт составляет 1 000 ед.
Типичные последствия
У деноминации есть и положительные, и отрицательные стороны. Первые связаны с оздоровлением экономики, упрощением ведения семейной и корпоративной бухгалтерии, уменьшением доли теневого рынка.
Проведение деноминации связано с риском: в неправильно выбранный момент мера может разогнать инфляцию. Экономисты выбирают период, когда в стране наблюдается дефляция – уменьшение цен после скачкообразного роста. В противном случае из-за растущей инфляции у населения останется много купюр, которые лишились 30–90% ценности.
Деноминация требует средств для проведения: печать новых банкнот, изъятие купюр из оборота, перезаключение договоров, в которых содержится информация о старых расчетах, замена ценников, утилизация денежной массы, обновление бухгалтерских программ. Поэтому незапланированные траты в случае деноминации несут участники экономики, начиная от индивидуальных предпринимателей и заканчивая корпорациями.
Иногда деноминация вызывает недовольство граждан, которые делают негативный прогноз, считая, что перезапуск в финансовой сфере скажется на покупательной способности накоплений. Поэтому мероприятие грозит подрывом доверия жителей страны к национальной валюте, стимулированием перевода сбережений в доллары или евро.
Когда правительство запускает процесс замены дензнаков, банки приостанавливают выдачу кредитов. Старые займы обновляются в соответствии с коэффициентом. Пример: до деноминации сумма ежемесячного платежа по ипотеке составляла 50 тыс. руб. Власти изменили номинал нацвалюты в соотношении 10:1. Таким образом, ежемесячный платеж после деноминации равен 5 тыс. руб. С вкладом аналогичная ситуация: депозит в 500 тыс. руб. превращается в 50 тыс. руб.
Примеры деноминации
Денежная реформа, связанная с изменением номинала купюр, по состоянию на апрель 2022 года не проводилась в четырех странах бывшего СССР: Эстонии, Армении, Казахстане и Киргизии. В остальных государствах меру принимали по одному разу, кроме Беларуси, где к процедуре прибегали три раза с момента распада Советского Союза. Деноминация случалась и в других странах Европы и Азии, а также Африки, Южной и Северной Америки.
СССР
Россия столкнулась с деноминацией в первые годы советской власти. К реформе страна пришла после разрушительной Гражданской войны и попытки избавиться от денежной системы. Преобразования в СССР проводили в 1922–1924 годах. В этот период провели три деноминации, в ходе которых в обороте появился советский рубль. Изначально власти избавились от четырех нулей, а затем «срезали» еще два. В дальнейшем государство сталкивалось с деноминациями в 1947-м, 1961-м, 1998-м.
В 1991 году руководство СССР предприняло попытку провести денежную реформу. От нулей не избавлялись, но меняли банкноты образца 1961-го. Реформу сопровождали хаос, спешка и попытка избавиться от профицита денежной массы и дефицита товаров.
Распад Советского Союза спровоцировал череду событий, которые повергли в шок рядовых граждан: дефолт, гиперинфляция, нехватка продукции первой необходимости.
Беларусь
В республике курс белорусского рубля к иностранной валюте падал на протяжении 16 лет. В начале 2000-х годов $1 стоил 320 руб. В 2016-м курс подошел к 20 тыс. руб. Средняя зарплата в Беларуси до деноминации равнялась 10 млн бел. руб. С купюр «убрали» четыре нуля, в обороте появились монеты.
Украина
В 1991 году страна объявила о независимости и нацелилась на создание денежной единицы. Украина выпустила временные банкноты, которые назывались карбованцами. Власти планировали, что купюры пробудут в обороте 4–6 месяцев, но дензнаки сохранялись до 1996-го. Поэтому карбованец принял инфляционный удар на себя. Показатель достигал 10 000%.
Купюры от подделки отличали водяные знаки. Использование бумаги низкого качества позволяло изготовить фальшивые банкноты при помощи цветного принтера. В 1996-м из оборота изъяли 14 млрд поддельных карбованцев. Временные дензнаки украинцы поменяли на гривны в соотношении 100 000:1.
Греция
Денежную реформу греки провели после освобождения страны от войск нацистской Германии. Государство пережило гиперинфляцию в период оккупации, поэтому в 1944-м купюры меняли в соотношении 50 млрд к 1. Мощное обесценивание валюты преодолеть с первого раза не удалось, поэтому вторую деноминацию организовали в 1954-м, но с расчетом 1000:1.
Венгрия
Рекорд деноминации принадлежит послевоенной Венгрии, где национальная валюта обесценивалась со скоростью 400% в сутки. Тогда некоторых граждан можно было назвать секстиллионерами, потому что в обороте ходила купюра достоинством в 1 секстиллион пенгё – единица с 21 нулем.
Трудно представить, с какими банкнотами ходили бы венгры через пять лет, если бы не провели деноминацию в 1946 году. Пенгё обменяли на форинт в соотношении 400 октиллионов к 1. Один октиллион – это единица и 27 нулей.
А причем тут религия?
Понятие «деноминация» встречается не только в экономике. Термин используется для обозначения религиозных групп внутри конфессии. Пример: христианство разделено на три ветви – православие, католицизм и протестантизм, которые в общем смысле называют деноминациями. Но к экономике термин религиоведения не имеет отношения. В исламе аналогичная ситуация: сунниты, шииты, ибадиты.
То есть деноминация в религиоведении означает разнообразие внутри конфессий: христианства, ислама, буддизма, иудаизма. В экономике термин описывает процесс, когда власти заменяют дензнаки для сглаживания последствий гиперинфляции, удобства расчета и изъятия из оборота денег, полученных незаконным путем. В некоторых случаях не только убирают нули, но и создают новую валюту. Пример: карбованец – гривна, пенгё – форинт.
Объединяет религиоведческий и экономический термины спор. В финансовом секторе деноминация вызывает осуждение рядовых граждан, которые ожидают падение платежеспособности. В религиозной сфере люди спорят на тему истинности учения, которого придерживаются. Христианство появилось 2 тыс. лет назад. За 20 столетий конфессия разделилась на десятки деноминаций: православие, католицизм, протестантизм. Внутри последней также произошел раскол: лютеранство, кальвинизм, цвинглианство. Кальвинисты разделились на гугенотов, квакеров, англикан, пуритан, баптистов.