Как получить выгодный кредит

Кредит: обдуманное решение

Современный рынок банковских услуг буквально пестрит разнообразием кредитных предложений. На первый взгляд, отличия между ними несущественны, а потому многие люди берут кредиты, не задумываясь, тогда как предварительно следовало бы провести небольшой сравнительный анализ. Ведь только таким образом можно взять кредит, не только наиболее полно удовлетворяющий ваши потребности, но и максимально выгодный в плане погашения.

Выгодный кредит – это не сказка

Среди консерваторов, не желающих жить в кредит, бытует мнение, что переплата как неотъемлемое и неизбежное условие кредитования является достаточным условием для того, чтобы отказаться от кредита в пользу постепенного и самостоятельного накопления средств. Данное мнение ошибочно по двум основным причинам.

Явная причина заключается в том, что кредит, как правило, требуется на неотложные нужды, а таковые попросту не оставляют человеку времени на то, чтобы откладывать скопленные рубли из месяца в месяц. Однако есть еще один важный момент, обусловленный действием типичных финансово-экономических механизмов, – инфляционный.

По причине того, что инфляция в среднем составляет около 10 % в год, за это время вы будете терять соответственно одну десятую своих накоплений. Проще говоря, если вы будете копить средства на осуществление своей мечты, то вы только больше от нее отдалитесь.

В то же время проценты по кредиту, рассчитанные здесь и сейчас под влиянием существующей банковской конъюктуры, будут оставаться неизменными на протяжении всего периода кредитования. Или, напротив, будут уменьшаться за счет постепенного погашения суммы долга.

К тому же, как показывает статистика, уровень благосостояния граждан постепенно растет, и с течением времени вам станет все легче платить по кредиту. Данный комплекс положительных моментов – это и есть скрытая причина, по которой в ряде случаев стоит все-таки прибегнуть к услуге кредитования. В частности, это касается целевых кредитов на продолжительный срок – автокредита, ипотеки, кредита на строительство и т.д.

Итак, подведем итоги, почему вам могут быть выгодны и полезны кредиты

• Возможность получить необходимую сумму уже в течение нескольких дней, не откладывая свои желания в долгий ящик.
• Удобные графики погашения кредитов – ежемесячно на протяжении определенного времени или же единоразово с учетом всех процентов.
• Это хорошее вложение средств с учетом инфляции. В качестве примера можно привести ипотеку: к моменту полной выплаты кредита по данному объекту его стоимость вырастет настолько, что с лихвой окупит переплаты по кредиту.
• Все условия для того, чтобы выбрать условия кредитования, максимально соответствующие вашим потребностям и возможностям. Так, вы можете «растянуть» кредит на несколько лет, с тем чтобы ежемесячный платеж был минимален, а можете рассчитаться с банком как можно скорее.

Дополнительные бонусы

Чем строже условия выдачи кредита, тем больше у заемщика возможностей претендовать на более выгодные условия его погашения.

Как правило, банки, требующие при оформлении кредита максимальный пакет документов (справка о доходах лица 2-НДФЛ или по форме банка – обязательно, подтверждение трудовой занятости за ближайший год и прочие документы – дополнительно), предлагают более низкую процентную ставку. Для сравнения это в среднем 18 % против 24-25%.

Также вашим преимуществом будет наличие зарплатной карты данного банка: вам не только рассчитают кредит по сниженной ставке, но также позволят не предоставлять справки с места работы.

Помимо всего прочего, банки зачастую предлагают своим клиентам принять участие в акциях и специальных программах кредитования, также направленных на максимальное привлечение заемщиков за счет выгодных условий. Это могут быть кредиты на любые нужды, но в ряде случаев банк может взять на себя дополнительные расходы, связанные с кредитованием. Например, при ипотеке – оплатить процедуры госрегистрации или отменить комиссию за выдачу наличных средств.

Этапы получения выгодного кредита

1.Для начала определитесь с типом кредита. Он может быть целевой (автокредит, ипотека, кредит на образование, кредит на ремонт и строительство и т.д.) или нецелевой – потребительский. Как правило, целевой кредит получить сложнее, но выгоднее.

2.Разумно определите свои возможности. Как вы будете погашать кредит – долго, но малыми суммами или же в кратчайший период при минимальном значении суммы переплат? Продумайте схему своих действий при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

3.Проведите сравнительный анализ условий кредитования в различных банках. Сейчас это можно сделать в режиме онлайн, используя так называемый кредитный калькулятор. Также можно наведаться в несколько банков, где вам откроют кредитную линию (это ни к чему вас не обязывает) и наглядно продемонстрируют схему погашения (график платежей).

4.Соберите необходимый пакет документов. Лучше делать это заранее, особенно в случае ипотеки, так как данный процесс может занять немало времени. Впрочем, если речь идет о потребительском кредите, для вас не составит труда взять необходимые справки по месту работы.

5.Представьте в банк заявление на выдачу кредита и необходимые документы. В ряде случаев уже на следующий день вы получите одобрение банка.

Подойдите к делу с умом и ответственностью – и тогда кредит будет для вас не тяжким грузом, а удобным и выгодным инструментом осуществления желаний!