Финансовые пирамиды: истории обмана и потерянных денег

Так сложилось, что едва ли не каждый житель России старше тридцати если и не знает, что собой представляет финансовая пирамида, то уж подобное словосочетание точно слышал. Спасибо 90-м, когда благодаря устроенным по подобному принципу организациям миллионы людей по всей стране остались без вложений. И, несмотря на тот далекий и печальный опыт, все еще находятся мечтатели, уверенные, что вложения в фирму-пирамиду сделают их богатыми.

Так, в 2021 году тема вновь стала актуальной – один за другим рухнул ряд крупных и средних инвестиционных проектов. О случившемся и том, как не стать жертвой обмана, — в материале 24СМИ.

Что такое финансовые пирамиды

История финансовых пирамид началась не вчера. Впервые организации подобного типа образовались во Франции и Англии в XVII веке. Например, крупнейший английский кредитор того времени «Компания Южных морей», которая просуществовала 10 лет, была создана именно по такому принципу.

Первая современная пирамида возникла в США в начале XX века, в 1919 году. Ее создал эмигрант из Италии Чарльз Понци, обещавший каждому вложившему тысячу долларов выплатить в полтора раза больше через три месяца.

Вкладчики понесли средства в надежде получить высокий доход. Понци сначала выплачивал им из собственных накоплений, а потом вклады начали прибавляться за счет привлечения новых акционеров. Постепенно количество вкладчиков стало уменьшаться, и пирамида больше не могла существовать. Когда вскрылся размер задолженности перед вложившимися людьми, организатор бизнеса отправился за решетку.

Подобным образом действуют все «пирамидальные» фирмы — суть в том, что вкладчики получают прибыль только за счет взносов от участников. Но это не продолжается бесконечно — пирамида вскоре рушится. Таков главный принцип, детали «строительства» пирамид различаются.

Разновидности

Классические схемы, созданные десятилетиями назад, срабатывают до сих пор. Далее приведены самые известные типы организации.

1. Одноуровневая пирамида. Иначе — схема Понци. Принцип прост: глава привлекает вкладчиков, сулит большую прибыль. Первые члены получают доход благодаря взносам новичков. Когда основатель видит, что поступления уже не покрывают долги перед вкладчиками, он пропадает с накопленной суммой.
2. Многоуровневая пирамида. Участники должны привести заданное количество новых членов, иначе не получат прибыль. Взносы разделяются между верхушкой компании. Доходы идут до тех пор, пока уровни прирастают. По похожему пути развивается сетевой маркетинг.
3. Матричная пирамида. Человек вкладывается и ждет заполнения 1-го уровня до определенного количества, например — 4 членов. Далее эта четверка поднимается на 2-й уровень и разделяется на 2 группы по 2 вкладчика — каждому необходимо привлекать новичков и сооружать собственную иерархию. После заполнения 1-го уровня группа вновь разделяется и все поднимаются еще на ступень выше. Вознаграждение ждет только на самой верхушке после прохождения всех ступенек.

Какая бы схема ни запускалась, вкладчики потеряют деньги. Поэтому полезно уметь распознавать мошенничество заранее, чтобы не попасть впросак.

Признаки структуры

Финансовая пирамида — народное название вида мошенничества, для которого характерен ряд отличительных черт. Вот топ-5 признаков.

• У организации нет лицензии Банка России. При этом она ведет законодательно регламентированную деятельность. Значит, налицо нарушение. Несмотря на отговорки организаторов, отсутствие лицензии должно настораживать в первую очередь.
• Гарантируют прибыль намного выше рыночной. Среднегодовая доходность рынка по индексу IMOEX — 12,6% за последние 10 лет. В долларах — 1,5%. В то же время пирамиды обещают 20-30% в месяц. Если бы это было правдой, список Forbes переполнялся бы миллионерами из подобных «инвестиционных компаний».
• Неизвестно, куда вложены деньги. В «прозрачных» компаниях инвесторы знают, во что вкладываются. Если пришлось столкнуться с «авторской методикой», «коммерческой тайной» или «секретным методом», стоит насторожиться. Когда нет ясной схемы заработка, умалчиваются источники дохода — налицо очевидное нарушение.
• Обещают доход за счет привлечения новых участников через знакомых, отзывы и пр. Схема может оказаться легальной, например, десятки банков применяют такие реферальные программы в качестве способа привлечь клиентов. Но нужно оценить размер кешбэка. Когда сулят 20-30% от суммы вклада, это пирамида.
• Не возвращают деньги при первом требовании. Люди решают забрать вклад, но сталкиваются с предложениями о более выгодных условиях, ссылками на технические неполадки и переносом разговора на бесконечное «завтра».

Кроме прямых признаков, существуют косвенные:

• требуют первоначальный взнос;
• не видно связи между делами фирмы и доходами;
• вклады утекают в зарубежные банки;
• средства пересылаются по длинным цепочкам;
• юрлицо зарегистрировано недавно — перед запуском проекта;
• бесконечные вебинары, семинары с мотивацией и презентациями;
• нет устава компании, офиса, информации об учредителях.

Государство против обмана

В Российской Федерации надзор за рынками финансов централизован. С 2013 года Банк России принял статус мегарегулятора для упрощения координации борьбы с мошенниками.

В 2014 году провели структурную реформу — в ЦБ РФ создали департамент, который мониторит и оперативно реагирует на недобросовестные финансовые практики.

С 2017 года формируют территориальные подразделения департамента. В стране 7 главных управлений Банка России. Там созданы центры по борьбе с нелегальной финансовой деятельностью, которые накапливают информацию и анализируют, выявляя нарушителей в регионах.

В Банке России налажены коммуникационные каналы для прямой связи с потребителями финансовых услуг. Каждый вправе обратиться в контактный центр, чтобы сообщить о подозрениях или свершившемся факте мошенничества. Ежегодно обрабатывается свыше 300 тыс. обращений.

Потребители могут самостоятельно проверить легальность деятельности той или иной организации. Нужно зайти на сайт Банка России — там выложен справочник с перечнем компаний с признаками финансовой пирамиды. В каталоге более 2 тыс. организаций. Достаточно ввести в специальное поле корректное название интересующей фирмы и увидеть, признали ее подозрительной или нет.

Еще одна мера, направленная на защиту россиян от мошенников, это закон о внесудебной блокировке сайтов с рекламой финансовых пирамид, подписанный в июле 2021 года президентом Владимиром Путиным.

Доказанные нарушения подпадают под статью 172.2 УК РФ. За организацию финансовой пирамиды в случае получения прибыли свыше 1,5 млн руб. суд назначает наказание в виде:

• штрафа до 1 млн руб., в размере зарплаты или суммы дохода осужденного за 2 года;
• принудительных работ на 4 года;
• лишения свободы на 4 года.

Несмотря на то, что для ликвидации каждой мошеннической организации требуются месяцы работы, положительные результаты очевидны.

Какие пирамиды в России рухнули в 2021 году

По последним новостям, с начала 2021 года в России привлекли к уголовной ответственности ряд организаторов финансовых пирамид, от которых успели пострадать тысячи людей.

Рухнула пирамида Finiko. Образованная в Казани в 2019 году, она привлекала деньги вкладчиков с обещанием ежемесячной доходности в 20-30%. Минимальная сумма взноса составляла $1000. Если участник приводил новых вкладчиков, ему начисляли премии.

В июле 2021 года в «Финико» неожиданно перестали выплачивать вкладчикам деньги. Основатель в попытках оправдаться начал придумывать небылицы. В итоге компания лопнула.

Другая пирамида, потерпевшая крах, — это криптовалютная финансовая организация FrendeX. Тоже из Казани. Позиционировала себя как «закрытый инвестиционный клуб». По факту оказалась типичной пирамидой, выкачивающей деньги у доверчивых граждан.

«Антарес Трейд» — еще одна рухнувшая в 2021 году мошенническая компания. Люди закладывали недвижимость и машины, чтобы выйти на обещанный доход в 20% в месяц. Но все потеряли.

Сейчас государство ведет постоянную борьбу с мошенниками. Это дает надежду, что вкладчики смогут вернуть потерянные деньги. Ведь сегодня известно много наименований подобных компаний, например, «Феникс-Инвест Клаб», «ТИК» и др.

За 2020 год Центробанку удалось выявить 220 организаций, у которых обнаружены признаки финансовых пирамид. За 2019 год таковых компаний было 237.

Легенды 90-х

Ниже представлен рейтинг финансовых пирамид, в результате деятельности которых пострадали тысячи людей в 1990-х годах.

• «Русский Дом Селенга». Первая пирамида на территории распавшегося СССР. Начав работать в 1992 году, организация втянула примерно 2,5 тыс. человек, которые суммарно потеряли 3 трлн руб.
• «МММ». Самая крупная пирамида Сергея Мавроди, от которой пострадало больше всего россиян. Работала по классической схеме. В итоге следствие утверждает, что жертвами стали 10 тыс. человек, хотя косвенные оценки позволяют причислить к категории потерпевших от финансовой организации свыше десяти миллионов.
• «Хопер-инвест». Волгоградская компания появилась в 1992 году. Мошеннический бизнес прикрывался деятельностью по продаже овощей и фруктов в ларьках. Но в итоге 4 млн человек потеряли 2,6 трлн руб.
• «Чара». Этот банк начал принимать у людей деньги под высокие проценты в 1993 году. Суммы сразу выводились за рубеж. К моменту закрытия пирамида задолжала 131 млрд руб.
• «Тибет». Открытое в 1991 году в Дубне предприятие специализировалось на сборе лекарственных трав. Но потом компания выросла и собирала деньги с людей по стране. 200 тыс. человек потеряли 17 млрд рублей.

Что делать, если попал в финансовую пирамиду

При попадании в лапы к мошенникам, когда пришло осознание факта обмана, стоит предпринять возможные меры по возвращению денег. Пусть процент вероятности удачного финала мал, но бездействие точно не поможет. Чем быстрее начать, тем выше шансы.

Лучше действовать по следующей схеме:

• если пирамида еще не схлопнулась, написать претензию с требованием возврата денег и предупредить о жалобе в прокуратуру в случае невозвращения средств;
• собрать доказательства — документы, свидетельствующие о перечислении денег: выписки из банка, договор, кассовый чек, скриншоты переписки;
• написать заявление в прокуратуру, чтобы провели расследование;
• подать иск в суд с требованием взыскать с мошенников вложенные деньги;
• действовать сообща — найти таких же пострадавших и вместе идти по инстанциям;
• не молчать — рассказать о ситуации в СМИ, соцсетях, предупредить других, огласка не помешает.

Каждый раз, когда возникает очередная действующая организация, обещающая легкий доход за короткое время, в итоге страдают тысячи людей. Ибо не стоит забывать, что финансовая пирамида — это мошенничество и ничего более.