Правило 20-4-10 при покупке авто: как грамотно выбрать машину и не оказаться в кредитной яме
Практика показывает, что состоятельные люди смотрят на покупку автомобиля иначе. Пока большинство гонится за свежестью модельного ряда и новым салоном, те, кто действительно разбирается в финансах, следуют правилу «20-4-10». Эта простая формула защищает от долговой ямы и превращает покупку машины из эмоционального решения в математически просчитанный шаг. Как она работает и почему думающие люди предпочитают подержанные варианты? Рассказываем в нашем материале.
Математика здравого смысла
Формула проста, но ее нарушение если не разоряет семьи, то заставляет ощутить острый дефицит личного бюджета после покупки транспорта в кредит.
Цифра «20» в формуле – это процент от общей стоимости приобретения для первоначального взноса. Если у вас нет таких денег, автомобиль вам не по карману.
Число «4» – максимальный срок кредита. Растягивание платежей на 5–7 лет превращает машину в непомерно дорогую обузу.
А «10» обозначает процент от ежемесячного дохода, который допустимо с финансовой точки зрения тратить на авто. Сюда входит не только кредит, но и страховка, бензин, налоги, парковка и другие расходы.
Новое – не значит выгодное
Новая машина теряет 20–25% стоимости в первый же год. Это не поломки и не пробег, а чистый убыток за статус «первого владельца». Машина за 3 млн руб. через год стоит 2,4 млн руб.
Финансово грамотные граждане не платят этот «налог на свежесть». Они покупают автомобили 2–3 лет, которые уже потеряли треть цены, но выглядят современно, часто еще на гарантии и ездят ничуть не хуже новых.
Сэкономленные на покупке подержанного авто деньги при этом не лежат мертвым грузом, а работают. Простейший вариант – вклад. Например, сэкономленные и размещенные под 12% те же 600 тыс. руб. из примера выше превратятся в почти 2 млн через 10 лет.
Скрытые бонусы
Подержанный автомобиль дешевле не только в покупке. КАСКО на него обойдется в два раза дешевле. Первая царапина перестает быть трагедией. Такую машину легче продать – у нее прозрачная рыночная цена и понятный спрос.
Бывают исключения
Новый автомобиль оправдан, если вы берете его на 10–12 лет. Или если это служебная машина для бизнеса с налоговыми льготами. В остальных случаях практичнее рассматривать подержанные варианты.
Полезно знать
Эксперты не советуют оценивать машину по пробегу. Если авто исколесило свыше 100 тыс. км (популярная психологическая отметка), то это не значит, что ему пора на металлолом. Специалисты признают, что транспорт с пробегом 60 тыс. км смотрится привлекательнее варианта с цифрой 150 тыс. км на одометре. Но тут часто кроется подвох, ведь пробег можно скрутить в 2–3 раза, но при этом двигатель свежее от этого не станет.
Поэтому эксперты советуют выбирать только по техническому состоянию. Даже если у машины 130 тыс. км пробега, но хозяин качественно и правильно обслуживал ее, то такой вариант часто куда лучше, чем 10-летнее авто с 70 тыс. км на одометре. Как минимум такие факты должны насторожить, ведь средний годовой пробег по Москве и области достигает 25 тыс. км.
