У банков появилась новая причина для отказа в кредите

В связи с увеличением количества личных банкротств и изменениями в процедуре их оформления, банки и микрофинансовые организации (МФО) внесли коррективы в систему скоринга, теперь учитывая прогноз вероятности банкротства заемщиков. Это нововведение, по мнению специалистов, может привести к росту отказов по кредитным заявкам на 20–30%. Информация об этом былаопубликована в «Известиях», где представители бюро кредитных историй (БКИ) и финансовых организаций поделились подробностями изменений в подходах к оценке кредитоспособности.

До недавнего времени кредитные учреждения фокусировались на анализе риска дефолта заемщика (просрочка свыше 90 дней), но теперь в алгоритмы скоринга включена оценка вероятности его личного банкротства. Это стало возможным благодаря изменениям в законодательстве, особенно после введения упрощенной внесудебной процедуры банкротства через МФЦ в 2020 году и последующего расширения критериев данной процедуры в ноябре 2023 года.

Упрощение процесса банкротства, включая расширение его доступности для разных категорий граждан, с одной стороны, увеличивает риски для кредиторов, а с другой – позволяет заемщикам с низким риском рассчитывать на более выгодные условия кредитования, в том числе на снижение ставок. Однако в целом ожидается ужесточение условий кредитования для большего числа потенциальных заемщиков в свете новой практики оценки их кредитоспособности.

Это изменение подтверждается и статистикой по упрощенному банкротству: его популярность значительно выросла, что видно из удвоения числа допущенных к процедуре и роста общего числа дел по банкротству, особенно после внедрения последних изменений. Таким образом, включение вероятности банкротства в скоринговые модели является ответной мерой кредитных организаций на эти тенденции, направленной на минимизацию финансовых рисков.