Как открыть депозит и не обмануть самого себя: популярные ошибки вкладчиков и способы их избежать
Процентные ставки по депозитам постепенно ползут вниз вслед за ставкой ЦБ. Однако некоторые вкладчики умудряются терять доход не из‑за ситуации на рынке, а по собственной невнимательности. Разберем типичные ошибки и способы их избежать.
Один вклад
Размещение сбережений на единственном депозите лишает шанса на маневр. При досрочном закрытии накопленные проценты сгорают. Банк пересчитает их по минимальной ставке.
Мудрые вкладчики держат часть средств на накопительном счете с доступом в любой момент или открывают второй вклад с неснижаемым остатком и опцией частичного снятия.
Пределы страховки
Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат 1,4 млн руб. на одного вкладчика в одном банке. Для безотзывных вкладов сроком от 3 лет лимит повышен до 2,8 млн руб.
Если сумма превышает порог, разумно распределить ее между разными надежными банками. Так все средства окажутся под защитой государства.
Реклама обманчива
Яркий баннер с высокой доходностью часто скрывает неприятные нюансы. В договоре могут оказаться требования к минимальному остатку, особым оборотам по карте или ограничения по сроку действия повышенной ставки. Всегда читайте документ до подписи и уточняйте, что произойдет при досрочном расторжении.
Длинный срок без гибкости
Размещая деньги на 3–5 лет, вы рискуете остаться с невыгодным процентом, если рынок развернется вверх.
Эксперты советуют комбинировать вклады разной срочности. Например, часть средств положите на короткий срок с возможностью продления, часть – на длинный, если ставка на самом деле привлекательна.
Спецпредложения требуют расчета
Банки часто повышают ставку за оформление карты, подписку на сервисы или страховку. Иногда это выгодно, иногда – пустая трата денег.
Сравните итоговую доходность с учетом всех дополнительных расходов. Не соглашайтесь на ненужные услуги ради мизерной надбавки.
Полезно знать
Люди пользовались вкладами еще 4000 лет назад. В Древнем Вавилоне жрецы принимали на хранение зерно и серебро, выдавая вкладчикам глиняные таблички-расписки. Проценты тогда были просто космическими по нынешним меркам: кодекс царя Хаммурапи ограничивал ставку по серебру 20% годовых, а по зерну – и вовсе 33%.
Само слово «банк» пришло из Италии. В эпоху Возрождения словом banco называли скамью или лавку менялы на площади. Кстати, старейший действующий банк мира Monte dei Paschi di Siena работает с 1472 года.
